Bank BPS rezygnuje z WIBOR-u w nowych hipotekach. Od 19 października liczy POLSTR

Jeśli w tym tygodniu idziesz do Banku BPS po kredyt na mieszkanie ze zmienną stopą, w formularzu nie zobaczysz już słowa WIBOR. Od 19 października bank liczy oprocentowanie nowych hipotek od wskaźnika POLSTR 1M Stopa Składana. Dla ciebie oznacza to przede wszystkim jedno: rata może zmieniać się co miesiąc.

Co zmienia bank

Bank BPS poinformował, że od 19 października 2026 r. oferuje nowe kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu oparte na POLSTR 1M Stopa Składana i nie wydaje już formularzy informacyjnych dla kredytów hipotecznych z WIBOR. Zmiana dotyczy tylko klientów, którzy dostaną formularz od tego dnia. Umowy już zawarte nie zmieniają się automatycznie: ich raty idą według dotychczasowego harmonogramu.

Oprocentowanie zmienne to suma wskaźnika i marży banku. Bank zapowiada, że w zależności od zmian POLSTR, w górę albo w dół, będzie aktualizował harmonogram spłat co miesiąc. Przy kredycie z okresowo stałą stopą oprocentowanie stałe obowiązuje przez pierwsze 5 lat. Potem możesz wybrać stałą stopę na kolejne 5 lat albo przejść na zmienną z POLSTR.

Bank uzasadnia zmianę realizacją mapy drogowej Narodowej Grupy Roboczej, która przygotowuje zastąpienie WIBOR-u przez POLSTR. Administratorem wskaźnika jest GPW Benchmark.

Marże i stawki

Poniżej stan oferty z 19 października 2026 r. dla kredytu Mój Dom w pakiecie „w Twoim Stylu”, według strony banku. Stałe oprocentowanie podano dla ofert z 19–25 października. Bank zaznacza, że warunki dla stopy okresowo stałej zmieniają się co tydzień, a wiążąca jest dopiero oferta w formularzu informacyjnym.

Każdy wariant wymaga m.in. konta, karty oraz ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie na co najmniej 5 lat z oferty banku. Policz te koszty razem z ratą. PULSFERA nie współpracuje z Bankiem BPS. Opisujemy ofertę, bo jako jedna z pierwszych przechodzi na nowy wskaźnik.

Czym POLSTR różni się od WIBOR

WIBOR 3M czy 6M jest ustalany z góry na trzy albo sześć miesięcy, więc rata zmienia się co kwartał lub co pół roku. POLSTR 1M Stopa Składana powstaje ze składania dziennych stawek z ostatniego miesiąca, a bank aktualizuje go co miesiąc. Twoja rata szybciej zareaguje na zmiany stóp procentowych, zarówno na obniżki, jak i na podwyżki.

Symulacja poglądowa

To ilustracja, nie oferta. Przyjmujemy kredyt 400 000 zł na 25 lat w ratach równych, marżę 1,90% i POLSTR 1M Stopa Składana z 16 października 2026 r. według GPW Benchmark: 3,53301%. Pomijamy prowizje, ubezpieczenia i koszty dodatkowe.

• Oprocentowanie zmienne: 1,90% + 3,53301% ≈ 5,43%. Rata ok. 2440 zł.
• Gdyby wskaźnik wzrósł o 1 pkt proc., rata wyniosłaby ok. 2684 zł, czyli o ok. 244 zł więcej.
• Oprocentowanie stałe przez 5 lat: 6,71%. Rata ok. 2754 zł, przewidywalna przez pierwsze 5 lat.

Dziś stała stopa jest wyraźnie wyższa niż zmienna. Płacisz za spokój. Czy to się opłaci, zależy od tego, co będzie się działo ze stopami przez najbliższe lata, a tego nie wie nikt.

Co sprawdzić w formularzu informacyjnym

• Jaki wskaźnik jest w umowie i jak często bank zmienia oprocentowanie.
• Jaką wysokość raty bank pokazuje przy wzroście stóp. Formularz musi zawierać taką symulację.
• Jakie warunki trzeba spełnić, by utrzymać niższą marżę.
• Co dzieje się po 5 latach przy stałej stopie.

Jak decyzje Rady Polityki Pieniężnej wpływają na stopy, wyjaśniamy w tekście o październikowym posiedzeniu RPP.